Verplichte AOV voor zelfstandigen: wat de nieuwe arbeidsongeschiktheidsverzekering betekent

De meeste zelfstandigen zijn niet verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid. Word je ziek of raak je gewond, dan valt je inkomen weg terwijl je vaste lasten doorlopen. Om dat risico af te dekken, komt er een wettelijk verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) voor zelfstandigen. In dit artikel lees je wat er is aangekondigd en wat je nú al kunt doen.

Waarom komt er een verplichte AOV?

Een groot deel van de zelfstandigen kan of wil zich niet privé verzekeren, bijvoorbeeld vanwege de premie of gezondheidsklachten. De overheid wil met een basisverzekering voorkomen dat zij bij langdurige uitval zonder inkomen komen te zitten en terugvallen op de bijstand. De regeling wordt daarom een verplicht vangnet voor ondernemers zonder personeel.

Wat is er aangekondigd over premie en uitkering?

Volgens de plannen bedraagt de premie ongeveer 6,5% van de winst, tot een maximum. De uitkering komt naar verwachting uit rond het niveau van het minimumloon en gaat in na een wachttijd van ongeveer één jaar. Precieze percentages, maxima en de ingangsdatum worden vastgelegd in de definitieve wet en kunnen tijdens de parlementaire behandeling nog wijzigen.

Kan ik nog kiezen voor een eigen (private) AOV?

De plannen voorzien in een opt-out: wie zich privé minimaal gelijkwaardig verzekert, hoeft niet mee te doen aan de publieke regeling. Een private AOV biedt vaak een hogere uitkering, een kortere wachttijd en meer keuzevrijheid. Voor ondernemers met een hoger inkomen kan een eigen verzekering daarom aantrekkelijker blijven.

Wat kun je nu al doen?

Wacht niet af tot de wet ingaat. Breng in kaart hoelang je zonder inkomen je vaste lasten kunt dragen en overweeg nu al een passende dekking: een private AOV, een broodfonds (voor kortere uitval) of een combinatie. Hoe eerder en gezonder je instapt, hoe gunstiger doorgaans de voorwaarden en premie.

Fiscaal voordeel: premie is aftrekbaar

Goed om te weten: de premie voor een AOV is voor ondernemers aftrekbaar in box 1. Daardoor is de netto last lager dan de brutopremie. Een uitkering uit de verzekering is te zijner tijd wél belast — houd daar rekening mee bij de keuze van je verzekerd bedrag.

Twijfel je of de verplichte AOV straks voldoende is of dat een eigen verzekering beter past? Bij Plus Boekhouden rekenen we je situatie door, inclusief het fiscale voordeel van de premie. Plan een afspraak via Plan een afspraak.